Za účelem projednání a pochopit, co nemáme dělat, když jste na refinancování vaší hypotéky, měli bychom nejprve na některé pojmy kolem hypoték, refinancování, a důvody, proč je člověk by chtěl refinancovat na prvním místě.
Pokud jde o skutečné povaze hypotéku, je velmi malý rozdíl mezi hypotékou a úvěrem kromě toho, že hypoteční úvěr je vždy pro domácí, to je obecně vrací po delší dobu (5-40 roky), a domov sám o sobě je použita jako zajištění. Vzhledem k tomu, nemovitostí, které kupujete, je použita jako zajištění, je to, co je označováno jako 'bezpečná půjčka.'
Když dlužník (vy) a věřitelem (obvykle banka) dohodnout termíny a časový rámec hypoték, jedna z nejdůležitějších věcí, které je otázka, je úroková sazba (obvykle uváděn jako procentní dubna, což znamená meziroční sazba). To určuje, kolik nakonec zaplatí dlužník zpět věřiteli.
Koncept za úrokovou sazbu je velmi jednoduchý, a byla praktikována po tisíce let. Pokud se strany půjčuje peníze na straně B a B strany souhlasí s tím, že peníze splatit později, bude skupina B vždy vrátí vyšší než celková vypůjčenou částku jen proto, že využití těchto peněz za konkrétní uspořádány časovém úseku.
Když přijde na refinancování úvěru na bydlení nebo hypotéku, mnoho lidí o tom neslyšel a vím, že lze tímto způsobem ušetřit peníze, ale nemusí přesně vědět, jak na to. Při refinancování vaší hypotéky, budete většinou pracovat s různými úvěrové instituce, která souhlasí s tím, že koupí vaše stávající hypotéky, a budete pak provádět platby do této nové instituce místo vašeho starého.
I když se většina rodin snaží refinancování hypoték, jak si přejí využít nižší úrokové sazby, několik dalších důvodů by bylo zvýšit-paušální částku v hotovosti, nebo pro zajištění proti možnému kolísání jejich hodnoty úrokových sazeb. Tato poslední důvodu zamezení možného zvyšování úrokových sazeb, obvykle představuje přechod z nastavitelná sazba hypotéky (ARM) k jednomu s pevnou úrokovou sazbou.
Když dlužník chce refinancovat hypotéku získat okamžitou hotovost, je to tzv. 'Cash-Out Refinancování', a mnozí lidé se tak nákladným chybám v tomto procesu, který vás naučí, aby se zabránilo níže.
Aby se předešlo omylům ----- S Cash-Out Refinancování ----
Cash-out refinancování půjček, je více než celkové náklady na váš domov, aby byl kus hotovosti zbyly poté, co jste splacen stávající hypotéky.
Pokud máte zájem získat nějaké peníze, aby spolupracovala s pomocí hypotéky, to prostě znamená, že jste získat půjčku na základě hodnoty svého domova, se domů sám jako zajištění. Máte dvě možnosti, pokud jde o to, a který z nich byste měli použít do velké míry závisí pouze na úrokové sazby, které máte k dispozici. Můžete si obstarat druhé hypotéku na hodnotu peněžní částka, kterou potřebujete, nebo si můžete nechat své nové banky vědí, že budete potřebovat hodnotu vaší nové hypotéky jsou vyšší než hodnota vaší stávající.
Nyní, kdy většina lidí slyší o přijetí druhý z hypotéky, jeho mozek jim řekne, že se musí vyhnout za každou cenu, protože by to mohlo dát jim další v dluzích. Ale to není vždy správné, protože obvykle s hotovostí-out refinancování bank nebo věřitel vám bude účtovat vyšší úrokovou sazbu než v případě, že hodnota vaší nové hypoteční byla stejná jako vaše staré.
Kvůli snadnosti a jednoduchosti, ať to jen používat některé základní kolo čísla v tomto případě: stávající hodnota musí být splacen na Vaší hypotéky je $ 200K, a musíte $ 20K v hotovosti za něco jako nemocnice účet (nebo možná štědrý dar Dovolená na váš Tropical svěřeneckého fondu). Můžete refinancovat své hypotéky at $ 220K ve výši 7%, nebo můžete získat druhý hypotéku ve výši $ 20K na 12%.
Který z nich je lepší? Většina lidé by se říct, že refinancování, v tomto případě by bylo lepší, protože oni jsou podmíněny myslet, že druhá hypotéka je indikátorem špatné finanční zdraví, a také jsou vystrašen vyšších úrokových sazeb. Celková výše úroků, které by nakonec vrátí na této menší druhé hypotéky je mnohem méně než to, co by se vrátit k větší refinancovala hypotéky.
---- Společný chybu, když na refinancování na nižší úrokové sazby ----
Všichni by se měli dohodnout, že má smysl pro refinancování vaší hypotéky, pokud jste schopni zajistit nižší úrokovou sazbu, ale v jakém okamžiku se tato strategie stala rentabilní?
Když většina lidí chodí snaží najít odpověď na tuto otázku, dvě věci, které jsou jen porovnat jejich aktuální úrokové sazby a úrokové sazby, které dostanou v případě, že refinancování. Jedna věc, že budou často zapomínají, a to, co nyní víme vzít v úvahu, je COST, že nové banky nebo úvěrové instituce, bude poplatek za refinancování.
V závislosti na břehu, převládající současné úrokové sazby a výše hypotéky, tyto náklady mohou být někdy velké natolik, že to bude skutečně negovat peníze, které ušetříte na nižší úrokové sazby!
